Découvrez le détail de vos recettes et charges en un coup d'œil
Audit complet de votre situation
Recommandations sur-mesure
Connaître précisément votre capacité d'épargne mensuelle est la première étape pour construire un patrimoine solide et atteindre vos objectifs financiers. Notre simulateur d'épargne vous permet d'analyser en quelques clics vos recettes et vos charges pour déterminer combien vous pouvez mettre de côté chaque mois.
Un budget équilibré est essentiel pour placer son argent intelligemment. Que vous souhaitiez constituer une épargne de précaution, préparer votre retraite ou financer un projet immobilier, tout commence par une vision claire de vos finances.
Une fois votre capacité d'épargne identifiée, l'étape suivante consiste à l'optimiser. Réduire certaines dépenses superflues, renégocier vos contrats (assurances, abonnements, crédits) et automatiser vos virements d'épargne sont autant de leviers pour booster votre épargne.
Programmez un virement automatique le jour de votre salaire vers votre compte épargne.
50% pour les besoins essentiels, 30% pour les loisirs, 20% pour l'épargne.
Répartissez entre épargne de précaution, assurance-vie et investissements.
Renégociez vos assurances, abonnements et crédits pour libérer du budget.
L'accompagnement par un conseiller en gestion de patrimoine vous permet d'aller encore plus loin en identifiant les meilleures solutions d'épargne adaptées à votre profil et à vos objectifs.
Une fois votre capacité d'épargne déterminée, il est crucial de choisir les bons supports en fonction de vos objectifs temporels. Chaque type de placement répond à un besoin spécifique et présente un couple rendement/risque différent.
Pour couvrir les imprévus (panne de voiture, réparations urgentes, perte d'emploi), constituez une réserve équivalente à 3 à 6 mois de salaire sur des supports liquides : Livret A, LDDS, ou fonds euros en assurance-vie.
Pour financer un projet (achat immobilier, véhicule, voyage), privilégiez des placements offrant un meilleur rendement tout en conservant une certaine sécurité : assurance-vie avec une allocation équilibrée, Plan Épargne Retraite (PER) pour bénéficier d'avantages fiscaux, ou SCPI pour un rendement régulier.
Pour préparer votre retraite ou transmettre votre patrimoine, optez pour des placements dynamiques : actions via l'assurance-vie, investissement immobilier (SCPI, immobilier locatif), ou crowdfunding immobilier.
Au-delà de l'effort d'épargne, l'optimisation fiscale permet de réduire vos impôts tout en développant votre patrimoine. Plusieurs dispositifs combinent avantages fiscaux et rendement attractif.
Le Plan Épargne Retraite permet de déduire vos versements de votre revenu imposable (jusqu'à 10% de vos revenus ou 35 194 € minimum). Pour un contribuable dans la tranche à 30%, un versement de 10 000 € génère une économie fiscale de 3 000 €.
Investir dans l'immobilier locatif permet de se constituer un patrimoine tangible tout en bénéficiant de dispositifs fiscaux (Pinel, LMNP, déficit foncier). Les SCPI offrent une alternative clé en main avec un rendement moyen de 4 à 5%.
Pour les contribuables fortement imposés, les produits structurés et dispositifs comme le Girardin industriel permettent d'optimiser significativement la fiscalité.
Une stratégie d'épargne efficace combine effort d'épargne régulier, diversification des placements et optimisation fiscale. Les experts en gestion de fortune d'ALAIA Patrimoine vous accompagnent dans la construction d'une stratégie patrimoniale sur-mesure.
Constituer une épargne solide implique également de la protéger contre les aléas de la vie. La prévoyance et les assurances jouent un rôle essentiel dans la sécurisation de votre patrimoine familial.
L'assurance emprunteur, par exemple, protège votre famille en cas de décès ou d'invalidité lors d'un crédit immobilier. Une épargne bien structurée intègre ces protections pour éviter que des événements imprévus ne remettent en cause vos projets de vie.
Chez ALAIA Patrimoine, cabinet de conseil en gestion de patrimoine basé à Bordeaux, nous accompagnons nos clients dans la construction et l'optimisation de leur stratégie patrimoniale. Notre approche sur-mesure combine analyse de votre situation, définition de vos objectifs et mise en place de solutions adaptées.
Que vous souhaitiez optimiser votre épargne mensuelle, réduire vos impôts, préparer votre retraite ou transmettre votre patrimoine, nos conseillers experts vous proposent des solutions concrètes et personnalisées.
Découvrez également nos articles de blog pour approfondir vos connaissances en gestion de patrimoine et rester informé des dernières actualités fiscales et patrimoniales.
Nos experts vous aident à optimiser votre stratégie d'épargne et patrimoniale
Prendre rendez-vous gratuitement